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三差是代理保险公司获得收益的主要来源,利差才是其收益的

       做保险行业的一定都听说过“三差”,甚至还有一部分人对三差相当了解。千万不要小看这三差,三差可是保险公司的主要盈利来源,在保险行业最理想的状态当然是三差都为正。所以呢,这就给了我们一个去研究保险公司的思路,从保险公司的三差占比来考察一家保险公司的收益与前景。保险公司的收益来自于三差,三差中包含了死差、费差、利差,而目前国内大多数保险公司的利润来源主要是利差,占比高达七八成,甚至有些保险公司仅仅靠利差吃饭,死差费差处于亏损状态。换句话说,大多少公司主要还是靠利差来增加收入,利差才是其收益的最主要来源。
 
       比方说一般情况下这个保险行业的盈利来源是从三差的三个方面,而如果有一家保险公司却只依赖其中的利差来收益,甚至把利差当作是利润的主要来源。这种情况从一方面来说是过度依赖,从另一方面来说也表示着这家保险公司的业务能力比较低,因为没有办法去从其他两个方面获得收入。加盟代理一家保险公司最关键的是利差这种盈利模式,其实保险公司和银行大同小异,都是从老百姓手里低成本吸收资金,然后在通过自己保险公司开发新的保险项目或者是对外投资、借款,都可以赚取中间的那点差价,获得一定的收益。
 
       可是保险能不能和银行相比,银行有天然的低成本吸取资金的优势,另外现在各大金融app,比如支付宝,理财通这些的货币基金的出现,使得银行为了生存利率也在上调,吸取资金的成本也在上升。再说说保险,其实保险行业是在资金的吸收端,压力其实是很大的。吸取资金的成本上来了,这时候就会对投资端有很大的要求。因此我们会看到最近这几年有部分保险公司盈利已经出现下滑,就是这个原因。
 
       这种情况呢,短期来看可能不明显,你也感觉不到,但是长期来看反而对于一些保险公司是受限制的。所以说,保险公司太依赖利差,这种现象非常不好,在未来可能会给自己的保险公司带来不小的冲击。因此最理想的状态其实就是三差的平衡。也就是说,三个方面每个都能捞点钱,这样才不至于把自己的保险公司置身在尴尬的境地。
 
       另外,通过观察这些个保险公司投资端的统计会发,固定收益类安全稳健的产品占据主导地位。在资金的吸收端,成本逐年上升,而在投资端保险公司又主要投资稳定的收益率相对不高的产品,所以其实如果严重依赖利差盈利的公司其实压力挺大的。短期内可能看不出啥,但长期来看公司要不改变,业绩其实是有压力的。
 
       其实,中国的人寿保险公司行业死差和利差是亏损的,承保利润是负的,利润完全靠投资收益,这种现象就决定了中国人寿保险行业的收益。
 
 
 

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